считаться полными, поскольку эти фирмы страхуют лишь небольшой процент жертв мошенничества, так что их данные не могут давать полной картины. Хуже всего то, что не известно реальное процентное соотношение обнаруженных случаев мошенничества, ставших достоянием общественности и/или доведенных до суда.
И действительно, многие случаи злоупотреблений остаются необнаруженными, а огромное число выявленных разрешается внутри пострадавших организаций, не вынося сора из избы.
Нетрудно, однако, узнать, что мошенничество становится все более серьезной проблемой. Почти в каждой газете или журнале, посвященном бизнесу, можно прочесть о том или ином случае мошенничества. В последнем номере журнала USAToday, например, было помещено три статьи о мошенничествах.
В первой из них речь шла об одной из компаний, объединявшей быстрорастущую сеть гастрономов, которая обвинялась в том, что там продавались приготовленные из испорченной свинины сосиски, протухшие цыплята перед фасовкой поливались острым соусом, а высохшая старая рыба перед продажей специально отбеливалась. Кроме всего прочего, эта сеть гастрономов обвинялась также в широком использовании детского труда –на нее поступило в общей сложности более 1400 жалоб о различных нарушениях, включая допуск подростков к работе на электромясорубках и другом опасном оборудовании.
Во второй статье описывалась попытка одного избирателя отозвать губернатора штата на основании того, что тот был «жуликом>>. Избиратель огласил результаты пяти проверок деятельности этого губернатора – как федеральных, так и на уровне штата, включая проверку Налогового управления США на предмет уклонения от уплаты налогов и коррупции.
Третий пример, наиболее печальный из всех, посвящен расследованию победы в чемпионате детской команды по американскому футболу. Как сообщается, все 14 игроков этой команды были заявлены незаконно, являлись своего рода «подставками» и играли под чужими именами на основании подделанных документов о рождении. Эта команда после обнаружения фальсификации была лишена чемпионского титула.
МОШЕННИЧЕСТВО ПОДРАЗУМЕВАЕТ ОБМАН ____________________________________
Все три вышеприведенных случая включают в себя элемент обмана. В первом случае гастроном преднамеренно обманывает покупателей, продавая им испорченное мясо, а федеральные органы, занимающиеся охраной детского труда, закрывают глаза на недозволенный труд подростков и подвергают детей дополнительному риску. Во втором случае губернатор обвиняется в сокрытии своих доходов и обмане налоговых органов путем недоплаты налогов, а также в том, что он берет взятки за легализацию азартных игр. В третьем случае руководители детской футбольной команды использовали обман для заявки игроков, не имевших права участвовать в соревнованиях.
Одной из самых известных афер всех времен было жульничество с инвестициями Чарльза Бьянки (известного также под именем Карло Понци), который наживался на том, что обещал выплачивать своим инвесторам необычно высокие проценты. В его случае интересны были две вещи: во-первых, он ни разу не произвел обещанных капиталовложений, а во-вторых, он на самом деле выплачивал обещанный доход — по крайней мере вначале^Для придания своему жульничеству видимости законности и для обмана доверившихся ему людей Карло Понци некоторое время был вынужден этот обещанный доход выплачивать. По его схеме, если некто вкладывал 1000 долларов, то обычно в конце года Понци выплачивал этому инвестору 300 долларов. Поскольку эти 300 долларов брались из начальных 1000, в деле оставалось только 700 долларов, но инвестор' верил, что он действительно получил «доход» в размере 30% годовых. Весь дрожа от возбуждения, клиент быстро наскребал побольше денег, сообщая всем своим друзьям и соседям о своем чрезвычайно выгодном вложении капитала. В результате подобной! быстро проведенной аферы Карло Понци положил в карман ороло 20 миллионов долларов.
Схема действий Понци очень поучительна для понимания самой сути мошенничества. Конечно, составной его частью является обман. Сюда также входит жадность — как жадность самого жулика, так и жадность инвесторов, стремящихся получить необычно высокий доход. И, наконец, схема Понци включает в себя элемент доверия. Если бы он не выплатил первые 300 долларов, то инвесторы не принесли бы ему на блюдечке еще больше денег. Выплатив первые «доходы», Понци тем самым заслужил доверие своих инвесторов и убедил их, что успешно занимается законным бизнесом.
ДОВЕРИЕ КАК НЕОБХОДИМЫЙ ЭЛЕМЕНТ МОШЕННИЧЕСТВА
Доверие — один из главных моментов в любом жульничестве, обмане и мошенничестве. Так как само это слово происходит от слова «вера», то нельзя никого обмануть до тех пор, пока обманутый не будет верить, доверять жулику. Мужья не могли бы обманывать своих жен, если бы те им не верили и не доверяли, и наоборот, жены не смогли бы обманывать мужей, если бы те не доверяли им.
Без доверия мошенничество невозможно. Один из авторов данной книги постоянно консультируется с банками по вопросам профилактики мошенничества. Понаблюдав за тем, как банки попадаются на аферы со стороны своего персонала и клиентов, он может привести следующий пример того, как используется при этом элемент доверия.
Предположим, в банк входят двое мужчин. Один из них –в деловом костюме, ухоженный. Второй — с растрепанными волосами, с татуировкой на обеих руках, в поношенных джинсах, под мышкой у него мотоциклетный шлем. Кто из них более похож на мошенника?
Ответ на этот вопрос — конечно, первый, в деловом костюме. Он может совершить мошенничество потому, что банковские служащие будут ему доверять. Второй же клиент не может совершить мошенничество уже потому, что персонал банка скорее всего ему доверять не будет. Он может ограбить банк, но не совершить мошенничество.
Всем трем авторам этой книги приходилось расследовать случаи мошенничества и расспрашивать пострадавших. Одним из наиболее типичных ответов жертв различных аферистов было то, что они не могли поверить, что этот человек –жулик. Очень часто мы слышали нечто вроде: «Не могу поверить, что он способен на такое. Он был как раз тем сотрудником, которому я доверял больше всего».
Конечно, так оно и было, так как тот, кому вы не доверяете, просто не может совершить мошенничество. Факты свидетельствуют о том, что жулики — это как раз те, кого вы будете подозревать в последнюю очередь.
В одном из